Calculadora de Independencia Financiera
Resultados
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¿Para qué te sirve esta calculadora?
Para planear cúando y cómo dejar de trabajar, es decir, poder cubrir tus gastos gracias a lo que generan tus inversiones. Especificamente:
- ¿Cuánto dinero necesitas para poder dejar de trabajar?
- ¿A qué edad podrías dejar de trabajar?
¿Qué m# es la independencia financiera?
La independencia financiera (IF) es un estado en el que una persona ha acumulado suficientes activos para mantener su estilo de vida deseado sin depender de un empleo remunerado o de ingresos activos. En criollo, podes elegir no trabajar nunca más en tu vida.
Matematicamente, la IF se alcanza cuando tus ingresos pasivos más los ingresos de portafolio son suficientes para cubrir tus gastos anuales:
donde:
- Ingresos pasivos: Cualquier ingreso anual que obtengas casi sin tener que hacer nada. Por ejemplo, jubilación, cobros de alquileres, regalías, ingresos de un canal de youtube, etc.
- Ingresos de portafolio: Se calculan como un porcentaje del capital que tengas invertido (generalmente se toma el famoso 4%).
- Gastos anuales: Son los gastos anuales que deseas tener una vez retirado.
Ejemplo
Supongamos que tenes invertidos USD 100.000 y el unico ingreso pasivo es tu jubilación de USD 500 por mes (USD 6000 por año). Ademas, que tu costo de vida es de USD 20.000 por año. Aplicando la formula de IF:
USD 6000 + (4% x USD 100.000) = USD 6000 + USD 4.000 = USD 10.000
En este caso, no alcanzas la independencia financiera, ya que tus ingresos anuales (USD 10.000) son menores a tus gastos anuales (USD 20.000). Para alcanzar la independencia financiera, necesitarías aumentar tus ingresos pasivos, incrementar tu capital invertido o reducir tus gastos anuales.
Supocisiones de la calculadora
En ambas etapas:
- El rendimiento de las inversiones cargado en la calculadora se ve disminuido por:
(1) impuestos (15% al vender) y
(2) la inflación de la moneda utilizada (3% anual si es USD y 30% anual si es pesos argentinos)
Etapa 1: Antes del retiro
- Aportes: Realizas aportes constantes hasta retirarte.
- Retiros: No retiras ni un solo centavo del capital invertido.
Etapa 2: Durante el retiro
- Aportes: No realizas ningún aporte a tus inversiones.
- Retiros: Haces retiros constantes de dinero de tus inversiones para poder cubrir tus gastos.
- Rendimiento de inversiones: La rendimiento de las inversiones se considera como un porcentaje de la rentabilidad de la primera etapa (cargada por vos). Actualmente tomamos un 60%. ¿Por qué? Esto es porque a medida que se acerca el retiro, generalmente se reduce la volatilidad y el riesgo a costa de disminuir la rentabilidad (se disminuye la exposición en acciones y se aumenta en bonos).
- Edad máxima: Querés poder vivir de tus inversiones hasta los 100 años. Cabe aclarar que el capital se agota cuando llegas a los 100 años debido a que los gastos son mayores a lo que rinden las inversiones durante toda la segunda etapa.