Calculadora de Contado vs Cuotas
Nota: Podes usar dolares o pesos. Una vez elegido, usa siempre la misma moneda. Se recomienda usar pesos (ARS).
Resultados
¿Para qué te sirve esta calculadora?
Esta herramienta te permite comparar si te conviene más pagar al contado o en cuotas, considerando el valor del dinero en el tiempo.
Podés usarla tanto si las cuotas son sin interés como si son con interés, siempre que el monto de la cuota sea constante cada mes.
A diferencia de otras calculadoras similares, esta incorpora un aspecto clave: la posibilidad de que el dinero que no gastás al pagar al contado genere rendimiento mensual. Por ejemplo, si lo mantenés en una cuenta de ahorro como Mercado Pago u otra cuenta remunerada.
De esta manera, el cálculo ofrece una comparación más realista y completa sobre qué opción te conviene más para aprovechar mejor tu dinero.
¿Cómo es la matemática detrás de esta calculadora?
La clave de esta calculadora es el concepto de Valor Presente Neto (VPN) o el Valor Actual del dinero. El valor de $1.000 de hoy no es el mismo que el valor de $1.000 dentro de 12 meses debido a la inflación y la posibilidad de invertir.
Para comparar un precio de contado (VPcontado) con una serie de cuotas (A), la calculadora debe llevar el valor de cada cuota futura a su valor equivalente hoy. Esto se llama descontar el flujo de pagos usando una tasa de interés (i).
Cuando se tienen cuotas fijas periódicas (una anualidad), se usa la siguiente fórmula para sumar el valor presente de todas ellas:
- VPcuotas = Valor Presente de todas las cuotas.
- A = Monto de la cuota fija (por período).
- i = Tasa de interés o rentabilidad por período.
- N = Número total de cuotas.
Decisión: La mejor opción es aquella que tenga el menor valor presente. Si VPcuotas < VPcontado, financieramente conviene pagar en cuotas.